business plan d'une institution de microfinance

Réussir le business plan d'une institution de microfinance

Nos experts ont réalisé un business plan pour une institution de microfinance , modifiable.

La création d'une institution de microfinance représente une idée d'entreprise qui donne envie à beaucoup de professionnels.

Cependant, avant de commencer, il est bienvenu de rédiger un business plan sérieux et complet.

Ce document donne l'occasion d'établir la stratégie de développement de votre agence de microfinance en réfléchissant, par exemple, au budget initial, à l'étude concurrentielle, aux lignes du compte de résultat, aux facteurs de succès ou encore aux futurs profits de votre institution de microfinance.

Aussi, le business plan de votre agence de microfinance peut servir de support dans le contexte d'un financement auprès d'une institution financière.

Que comprend le business plan d'une institution de microfinance ? Quelles sont les étapes ? Comment calculer le chiffre d'affaires de votre agence de microfinance ? Quels sont les ratios financiers à calculer dans ce document ? Comment analyser le seuil de rentabilité d'une institution de microfinance ?

Ces questions sont fréquentes. Nous y répondons maintenant.

Par ailleurs, pour optimiser vos chances de réussite, appuyez-vous sur notre business plan pour une institution de microfinance .

La rédaction du business plan d’une institution de microfinance

Pourquoi faire un business plan pour une institution de microfinance .

L'établissement d'un business plan pour son agence de microfinance donne l'occasion de : - analyser les chiffres en rapport avec le marché de la microfinance - regrouper les changements qui caractérisent le secteur de la microfinance - étudier les facteurs de réussite d'une institution de microfinance - identifier vos segments de marché tout comme leurs envies - réfléchir à une proposition de valeur pour votre agence de microfinance - analyser les agences de microfinance concurrentes sans oublier leurs caractéristiques - trouver des avantages compétitifs qui permettront à votre agence de microfinance de se distinguer - synthétiser, au moyen d'un schéma, le modèle économique de votre projet - bâtir un plan marketing (en identifiant chaque étape) - analyser les risques et événements qui peuvent porter préjudice à votre projet - montrer à une institution financière que votre institution de microfinance bénéficie d'un vrai potentiel de rentabilité

Les experts de notre équipe ont veillé à mettre sur pied un bon business plan pour une institution de microfinance , qui remplit ces finalités. À vous de le télécharger.

Quel plan adopter pour le business plan d'une institution de microfinance ?

Ce type de document présente un lot significatif d'informations, de tableaux et d'études.

Toutefois, il est important de bien les regrouper afin d'avoir un plan d'affaires rigoureux.

C'est ce que nous avons fait dans notre business plan pour une institution de microfinance , qui se divise en cinq parties distinctives.

La partie qui ouvre le business plan va nous décrire l' “Opportunité de Marché” . Dans cette partie, notre équipe va présenter des données et chiffres qui caractérisent le marché de la microfinance. Ces éléments sont généralement les plus récents.

Cette partie du business plan permet aussi de présenter les innovations du secteur de la microfinance (par exemple la fintech, la finance durable ou encore l'inclusion financière).

Pour finir, on évoque les critères qui permettent à une institution de microfinance d'atteindre son seuil de rentabilité.

La partie suivante est celle de la “Présentation de l'Entreprise” . Elle a pour rôle de présenter votre agence de microfinance (Dans quelle région siège l'institution ? Quels sont les produits financiers proposés ? L'institution financière dispose-t-elle d'une application fintech ? Etc.).

Cette partie présente aussi la proposition de valeur de votre agence de microfinance. Finalement, vous y retrouverez la présentation du porteur de projet (la personne en charge de cette aventure entrepreneuriale).

Puis, vient la partie qu'on appelle “Étude de Marché” et qui va permettre de présenter les segments de marché de votre agence de microfinance.

On y présente aussi les agences de microfinance concurrentes via une étude concurrentielle. Cette partie contient notamment une SWOT, qui est l'outil utilisé afin de lister les forces et faiblesses de votre projet, tout en dévoilant les opportunités et menaces posées par l'environnement.

Ensuite, nous nous dirigeons vers la partie “Stratégie” , qui va nous donner l'occasion de décrire une stratégie sur 3 ans comprenant les actions qui permettront à votre agence de microfinance de bénéficier d'un vrai potentiel de rentabilité.

On y présente, entre autres, une stratégie commerciale et marketing qui donne lieu à un état de rentabilité.

Finalement, notre business plan se conclut par une partie “Finances” , qui permet de dévoiler l'ensemble des tableaux et indicateurs financiers de votre agence de microfinance.

Comment faire l'Executive Summary pour une institution de microfinance ?

Afin de réussir l'Executive Summary de votre agence de microfinance, il faut suivre certains éléments.

Tout d'abord, votre document se doit d'être relativement synthétique. Pas plus de 1 000 ou 1 500 mots. En réalité, il vient comme une introduction du business plan de votre agence de microfinance.

Également, il se doit d'être pédagogique, ainsi il doit comprendre que votre agence de microfinance est bel et bien un projet sérieux.

Soyez attentif, évitez les fautes d'orthographe et listez les forces de ce nouveau projet (par exemple : développe une application FinTech pour digitaliser certains services et atteindre des utilisateurs internationaux, autorise le découvert pour certains comptes, propose des cartes bancaires permettant d'effectuer des retraits à l'étranger ou encore assure la protection de données des clients).

Votre Executive Summary doit respecter une certaine structure. Vous pouvez vous inspirer de celle de notre business plan pour une institution de microfinance , présentée dans la partie précédente.

Comment bien rédiger l'étude de marché pour une institution de microfinance ?

L'étude de marché de votre agence de microfinance donne l'occasion d'appréhender les critères extérieurs à votre projet d'entreprise, comme la force de la demande, les innovations du secteur et les éléments de concurrence.

Chaque projet commercial devrait débuter par une solide étude de marché.

Comment faire ? Nous conseillons de synthétiser un lot d'éléments.

Voici les éléments qu'on retrouvera dans la partie intitulée "Étude de Marché" de notre business plan adapté à une institution de microfinance : - des chiffres et analyses (les plus récents) qui caractérisent le marché de la microfinance - les récentes tendances du secteur de la microfinance - les segments de marché de votre institution de microfinance - l'analyse des agences de microfinance concurrentes - les avantages compétitifs - l'analyse SWOT complétée pour une institution de microfinance

Les points fondamentaux d'un business plan pour une institution de microfinance

Comment définir le modèle économique d'une institution de microfinance .

Le business model, ou modèle économique, d’une institution de microfinance est l’accompagnement des clients, au même titre qu’une banque, pour des activités de microfinances habituelles.

Les services proposés sont généralement l’octroi de microcrédits, la collecte d’épargnes et les services financiers connexes.

Il existe différents statuts d’institution de microfinance, notamment en association (comme une ONG), en mutuelle ou en coopérative et en société commerciale.

Une institution de microfinance peut être nationale, donc limitée à une zone géographique, ou internationale. Pour ce dernier cas de figure, la plupart des institutions se servent de la Fintech pour améliorer l’accessibilité aux services.

En règle générale, dans un business plan, on va synthétiser le business model de son projet d'entreprise en utilisant un Business Model Canvas.

Ce modèle donne l'opportunité de facilement comprendre les points majeurs de votre agence de microfinance, et plus particulièrement la politique de distribution, le modèle de pricing, les ressources, etc.

Le business plan adapté à une institution de microfinance comprend bien un Business Model Canvas (modifiable) rédigé pour ce secteur.

Comment définir les segments de clientèle d'une institution de microfinance ?

La segmentation de marché c'est la démarche qui consiste à catégoriser un ensemble de potentiels clients en segments présentant des traits communs.

Pour vous, il faudra diviser les personnes susceptibles de faire appel à vos services financiers.

Quel est l'intérêt des segments ? Cet exercice permet de structurer la présentation de votre clientèle dans votre business plan. Également, une telle démarche donnera l'occasion de communiquer avec plus d'efficacité (en catégorisant l'offre et les différents messages de votre agence de microfinance selon les groupes par exemple).

Des segments de marché envisageables pour votre agence de microfinance sont les ménages, les entrepreneurs qui ont besoin de prêts bancaires ou encore les petites et moyennes entreprises.

À l'intérieur du business plan adapté à une institution de microfinance , vous retrouverez une analyse des segments de marché adaptée à ce type d'activité.

Comment dresser l'étude concurrentielle d'une institution de microfinance ?

Vous ne serez effectivement pas tout seul sur le marché de la microfinance.

Il y a également les agences de microfinance concurrentes.

Votre business plan devra exposer une analyse poussée de ces agences de microfinance. Il convient de détailler leurs caractéristiques principales, tout comme leurs atouts et aussi les faiblesses potentielles.

Présentez spécifiquement leurs faiblesses (par exemple : un site web incomplet et rarement mis à jour, un service clientèle peu efficace, des taux d'intérêt trop élevés, une limite du montant du prêt trop faible ou encore une faible protection des données des clients).

Pourquoi se concentrer sur ces points ? Car ces éléments amènent probablement de la frustration chez les clients de ces agences de microfinance. Profitez de ces sentiments en construisant des avantages concurrentiels pour votre institution de microfinance.

Un avantage concurrentiel représente tout ce qui aidera votre agence de microfinance à battre les concurrents du marché.

Ci-après, quelques exemples d'avantages compétitifs à construire pour une institution de microfinance : - offre des micro-crédits spéciaux comme les prêts agricoles ou encore les prêts étudiants - réduit les attentes dans l'établissement grâce à un personnel complet - informe les utilisateurs des moindres changements et mises à jour - autorise le découvert pour certains comptes - notifie par e-mail les transactions effectuées et l'état mensuel du compte - etc.

Téléchargez notre business plan pour une institution de microfinance pour obtenir une étude de la concurrence complètement rédigée ainsi que la présentation des avantages concurrentiels également rédigée pour votre institution de microfinance.

Comment réussir la matrice SWOT de son agence de microfinance ?

La matrice SWOT de votre projet d'entreprise est une ressource qui est d'une aide significative pour identifier les forces mais aussi les faiblesses d'une entreprise, tout comme votre agence de microfinance.

En plus de cela, elle aide à synthétiser les opportunités ainsi que les menaces posées par l'environnement.

Une SWOT bien rédigée pour votre agence de microfinance doit être synthétique et pertinente. C'est un exercice difficile pour les novices qui établissent quelques fois des matrices SWOT déstructurées, peu convaincantes et rarement lisibles.

Or, à l'instar du Business Model Canvas, l'analyse SWOT a la vertu d'être un outil de synthèse démontrant un nombre significatif d'éléments à propos de votre institution de microfinance en peu de temps.

Pour avoir une matrice SWOT complète, rédigée et modifiable, consultez notre business plan adapté à une institution de microfinance .

Comment écrire la stratégie marketing de votre agence de microfinance ?

À l'intérieur du business plan de votre agence de microfinance, vous devrez exposer une stratégie pour garantir la croissance à long terme de votre entreprise.

La stratégie marketing regroupe l'ensemble des décisions qui seront prises pour que de plus en plus d'utilisateurs soient susceptibles de faire appel à vos services financiers.

Parmi les stratégies les plus efficaces, on peut évoquer la création d'un site pour votre agence de microfinance. Ce site aidera vos clients à vous trouver sur internet. Le site devra ainsi inclure les informations essentielles en rapport avec votre institution de microfinance, notamment vos différents services financiers.

Il faudra aussi améliorer le référencement de votre site (ce qu'on appelle le SEO) et, particulièrement, sur les bons mots-clés pour que votre agence de microfinance soit visible en haut parmi les différents résultats de Google.

Votre site doit être bien à jour. Vous pouvez, à cet effet, développer une section informative concernant votre institution, à travers des articles explicatifs de vos offres.

Pour être certain(e) de positionner son site en haut des résultats sur le moteur de recherche, vous pouvez aussi investir un budget dans Google Ads.

Votre agence de microfinance devra aussi avoir une présence active sur les réseaux sociaux comme Twitter, Facebook et Instagram. C'est une initiative efficace pour obtenir davantage de clients.

Pour être dans la liste des agences de microfinance les plus innovantes, vous pouvez développer une application fintech pour faciliter l'accès à vos services financiers.

L'ensemble des actions de publicité pour votre institution de microfinance ne se fait pas seulement sur internet. On peut envisager aussi des initiatives qui concernent le monde "physique".

Vous pouvez notamment créer des supports publicitaires pour votre agence de microfinance.

Enfin, vous pouvez mettre en place des partenariats divers avec d'autres acteurs qui viendront vous aider à promouvoir votre activité.

Il y a un certain nombre d'initiatives tout comme des canaux marketing pour la croissance de votre agence de microfinance. Retrouvez-les dans le modèle de business plan pour une institution de microfinance .

La partie financière du business plan pour une institution de microfinance

Un business plan réussi comprend une stratégie financière comprenant un nombre important d'indicateurs.

Il faut, par exemple, construire des estimations de chiffre d'affaires de votre agence de microfinance.

Bien sûr, il sera nécessaire que ces projections soient proches de ce qu'il adviendra.

Notre prévisionnel financier adapté à une institution de microfinance comprend un système guidé pour vous aider à vous corriger. À l'intérieur de ce prévisionnel financier, les prix de ses prestations financières sont, entre autres, modifiables, pour pouvoir essayer plusieurs cas de figure.

Par ailleurs, il faut mettre sur pied un budget concernant votre agence de microfinance. Ce tableau va regrouper les dépenses et investissements de départ et également leur montant.

L'analyse du seuil de rentabilité représente également une partie importante du business plan de votre institution de microfinance. Une telle démarche nous aide à prévoir les revenus qu'il faut encaisser pour être rentable.

L'analyse du seuil de rentabilité donne également des données quant aux profits futurs auxquels vous pouvez prétendre avec votre agence de microfinance.

Il faudra aussi étudier les dépenses récurrentes de votre agence de microfinance.

Par exemple, on retrouve la location d'un local pour votre institution de microfinance (si vous n'en êtes pas propriétaire), les salaires des employés de votre institution de microfinance, l'acquisition et la maintenance d'équipements technologiques ou encore les frais d'hébergement d'une plateforme en ligne.

Enfin, la qualité financière de votre projet peut aussi être examinée grâce au rapport des soldes intermédiaires de gestion, à l'analyse du BFR ainsi que certains graphiques financiers.

Absolument tous ces éléments font partie intégrante de notre prévisionnel financier adapté à une institution de microfinance .

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Business plan microfinance : Modèle rédigé gratuit

L’industrie de la microfinance a révolutionné le monde de la finance, offrant des opportunités sans précédent à des millions de personnes autrefois exclues du système financier traditionnel. Au cœur de cette révolution se trouve (Microfinance SA), une institution déterminée à promouvoir l’inclusion financière à grande échelle. Dans cet article, nous plongerons dans le business plan détaillé de (Microfinance SA), couvrant des aspects cruciaux tels que l’analyse de marché, la stratégie commerciale, la communication, la gestion des ressources humaines, et bien sûr, les projections financières. Que vous soyez un entrepreneur cherchant des insights, un investisseur potentiel ou simplement quelqu’un d’intéressé par le monde passionnant de la microfinance, ce guide vous offre une vue approfondie sur les rouages internes d’une institution en plein essor.

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Business plan microfinance : résumé opérationnel

Introduction à (microfinance sa).

La microfinance a connu une croissance phénoménale au cours des dernières décennies. Elle est devenue un moyen efficace de combler le fossé financier pour ceux qui n’ont traditionnellement pas accès aux services bancaires conventionnels. Au cœur de cette révolution se trouve (Microfinance SA), une entreprise dédiée à la fourniture de solutions financières accessibles à ceux qui en ont le plus besoin.

Mission et vision de (Microfinance SA)

La mission de (Microfinance SA) est claire: fournir des solutions financières abordables et viables aux micro-entrepreneurs et aux particuliers dans le besoin. Notre vision est de créer un monde où chaque individu, indépendamment de sa situation financière, a accès à des ressources pour réaliser ses rêves et améliorer sa qualité de vie.

Services proposés

(Microfinance SA) offre une gamme variée de services financiers adaptés aux besoins de ses clients. Cela comprend des prêts de petite taille pour les entrepreneurs, des services d’épargne, des assurances et même des formations financières pour aider nos clients à gérer efficacement leurs finances.

Marché cible et portée

Le marché cible de (Microfinance SA) englobe principalement les micro-entrepreneurs et les individus qui n’ont pas accès aux services bancaires traditionnels. Avec une portée qui s’étend à travers plusieurs régions, notre objectif est d’atteindre les zones rurales et urbaines où les services financiers sont le plus nécessaires.

Équipe dirigeante

L’équipe de (Microfinance SA) est composée de professionnels passionnés et dévoués avec une riche expérience dans le secteur de la microfinance. Chacun apporte une expertise unique, garantissant que l’entreprise reste à la pointe de l’innovation tout en maintenant une approche centrée sur le client.

Projection financière

La croissance de la microfinance dans le monde entier est un indicateur clair du potentiel du marché. (Microfinance SA) prévoit une croissance constante au cours des prochaines années, avec une augmentation des revenus provenant des intérêts sur les prêts et une expansion de la clientèle grâce à nos efforts de sensibilisation et de marketing. En conclusion, le business plan de (Microfinance SA) met en lumière la nécessité de services financiers inclusifs dans notre société actuelle. Avec une équipe solide, une vision claire et une mission centrée sur le client, (Microfinance SA) est bien placée pour être un leader dans le secteur de la microfinance.

Business plan microfinance : analyse de marché

Compréhension du marché global.

Le marché de la microfinance a connu une croissance sans précédent au cours des dernières années, reflétant la prise de conscience croissante de la nécessité de solutions financières inclusives. Dans le contexte global, on estime que près de 2 milliards d’individus n’ont pas accès aux services bancaires traditionnels. (Microfinance SA) reconnaît cette opportunité immense et s’efforce de combler ce vide.

Tendances actuelles de la microfinance

Avec l’avènement de la technologie, de nombreux acteurs de la microfinance se sont tournés vers des plateformes numériques pour atteindre leurs clients. L’utilisation des technologies mobiles, en particulier, a transformé le paysage de la microfinance, permettant à des entreprises comme (Microfinance SA) de toucher des clients dans des régions éloignées avec une efficacité sans précédent.

Segmentation du marché

Le marché de la microfinance peut être segmenté de plusieurs manières : par produit (prêts, épargne, assurance), par clientèle (micro-entrepreneurs, ménages, agriculteurs) ou par région géographique. (Microfinance SA) se concentre principalement sur les micro-entrepreneurs et les particuliers dans les zones rurales et urbaines qui n’ont pas accès aux banques traditionnelles.

Concurrence et positionnement

Le marché de la microfinance, bien qu’offrant de vastes opportunités, est également compétitif. Des institutions allant des ONG aux banques traditionnelles ont reconnu le potentiel de ce secteur. Cependant, (Microfinance SA) se démarque grâce à sa profonde compréhension du marché local, ses solutions financières sur mesure et son engagement envers l’inclusion financière.

Opportunités et défis

Parmi les opportunités majeures figurent l’adoption croissante des technologies mobiles, l’augmentation de la sensibilisation à l’importance de l’inclusion financière et la croissance économique constante des régions cibles. Cependant, il y a aussi des défis, tels que la réglementation changeante, la gestion des risques associés aux prêts non garantis et la nécessité d’une formation continue pour les clients sur la gestion financière.

Stratégie de pénétration du marché

(Microfinance SA) adopte une approche multi-facettes pour pénétrer le marché. Cela comprend des partenariats avec des organisations locales, l’adoption de technologies pour améliorer l’efficacité, des campagnes de sensibilisation pour éduquer les clients potentiels et une offre de produits diversifiée pour répondre aux besoins variés de sa clientèle. En somme, cette analyse de marché confirme que, bien que le secteur de la microfinance soit compétitif, il reste de vastes opportunités inexplorées. Avec une stratégie bien définie et une compréhension approfondie du marché, (Microfinance SA) est bien positionnée pour réaliser son potentiel tout en contribuant de manière significative à l’inclusion financière globale.

Business plan microfinance : stratégie commerciale

Positionnement de (microfinance sa).

Au cœur de toute stratégie commerciale se trouve le positionnement. (Microfinance SA) souhaite être reconnue comme une institution de microfinance qui allie technologie moderne et compréhension profonde des besoins de la communauté. Nous nous positionnons comme un partenaire fiable pour les micro-entrepreneurs et les individus, en offrant des solutions financières adaptées et une assistance constante.

Produits et services

Le portefeuille de produits de (Microfinance SA) est conçu pour répondre aux besoins diversifiés de sa clientèle. Outre les prêts microfinanciers traditionnels, nous proposons des produits d’épargne, des micro-assurances et des formations financières. Chaque produit est adapté à la réalité économique de nos clients, garantissant pertinence et valeur ajoutée.

Canaux de distribution

La technologie joue un rôle central dans nos canaux de distribution. En utilisant les plateformes numériques et les technologies mobiles, (Microfinance SA) peut toucher une base de clients plus large, même dans des zones reculées. De plus, nous collaborons avec des partenaires locaux, tels que des ONG et des coopératives, pour étendre notre portée et faciliter l’accès à nos services.

Stratégie de tarification

La tarification est cruciale dans le secteur de la microfinance. Nos tarifs sont compétitifs, mais reflètent également le risque associé aux prêts non garantis et la valeur des services ajoutés que nous proposons. (Microfinance SA) adopte une approche transparente de la tarification, s’assurant que les clients comprennent pleinement les termes et les coûts associés.

Promotion et marketing

La sensibilisation est essentielle pour attirer de nouveaux clients. Nos campagnes de marketing ciblent les avantages de l’inclusion financière, les réussites de nos clients et l’importance de la gestion financière saine. Nous utilisons une combinaison de médias traditionnels, de marketing digital et d’événements communautaires pour atteindre notre public cible.

Mesure de performance et ajustements

Toute stratégie nécessite une évaluation régulière. (Microfinance SA) met en place des indicateurs de performance clés (KPI) pour évaluer l’efficacité de ses initiatives commerciales. Ces KPI nous permettent d’identifier les domaines d’amélioration et d’ajuster notre stratégie en conséquence. En conclusion, la stratégie commerciale de (Microfinance SA) est un mélange dynamique de technologie, de partenariats, de produits adaptés et de promotion efficace. En restant agile et en s’adaptant aux besoins changeants du marché, nous sommes déterminés à réaliser notre mission d’inclusion financière tout en assurant une croissance stable et durable pour l’entreprise.

Business plan microfinance : stratégie de communication

Objectifs de communication de (microfinance sa).

La communication est un pilier essentiel pour (Microfinance SA). Nos objectifs principaux sont d’accroître la notoriété de notre marque, de renforcer la confiance avec nos clients actuels et potentiels, et d’illustrer l’impact positif de la microfinance sur les vies individuelles et les communautés.

Cibles de communication

Les cibles de communication de (Microfinance SA) sont diversifiées. Elles comprennent les micro-entrepreneurs, les ménages à faible revenu, les partenaires potentiels comme les ONG et les organismes gouvernementaux, ainsi que les investisseurs et les parties prenantes du secteur de la microfinance.

Canaux de communication

La diversité de nos cibles nécessite une approche multicanale. (Microfinance SA) utilise à la fois les médias traditionnels, comme la radio et la télévision, et les plateformes numériques, comme les réseaux sociaux, les blogs et les sites web. Nous reconnaissons également l’importance des interactions en face à face, d’où notre présence dans les foires, les conférences et les événements communautaires.

Message clé et ton de la communication

Le message central de (Microfinance SA) est l’émancipation financière. Nous voulons montrer que, grâce à nos services, les individus peuvent prendre en main leur avenir économique. Le ton de notre communication est positif, encourageant et centré sur l’humain, mettant en avant les histoires réelles de transformation et de réussite.

Outils de communication et supports

Outre les canaux traditionnels et numériques, (Microfinance SA) investit dans des outils de communication tels que des brochures, des vidéos, des études de cas et des webinaires. Ces outils permettent non seulement d’informer mais aussi d’éduquer nos clients sur les meilleures pratiques financières.

Évaluation et suivi

Pour assurer l’efficacité de notre stratégie de communication, il est crucial de la mesurer régulièrement. (Microfinance SA) utilise des enquêtes, des analyses des médias sociaux et des indicateurs de performance pour évaluer l’impact de ses initiatives de communication. Ces données nous aident à ajuster et à affiner notre approche, garantissant que notre message atteint et résonne avec notre public cible. En résumé, la stratégie de communication de (Microfinance SA) est conçue pour construire une connexion forte et durable avec ses clients et parties prenantes. En mettant l’accent sur l’authenticité, l’éducation et l’interaction, nous nous efforçons de faire plus que simplement informer; nous voulons inspirer et mobiliser, en promouvant l’inclusion financière comme un moyen de changer des vies pour le mieux.

Business plan microfinance : ressources humaines

Philosophie des rh chez (microfinance sa).

Le capital humain est au cœur des réussites de (Microfinance SA). Nous croyons fermement que pour réaliser notre mission d’inclusion financière, nous avons besoin d’une équipe dédiée, qualifiée et passionnée. Notre philosophie est axée sur le développement professionnel continu, le bien-être des employés et une culture d’entreprise inclusive et collaborative.

Recrutement et sélection

La recherche des meilleurs talents est essentielle pour (Microfinance SA). Notre processus de recrutement est rigoureux, axé sur l’identification des individus qui partagent non seulement nos compétences requises, mais aussi nos valeurs. Nous privilégions des candidats ayant une compréhension profonde de la microfinance, ainsi qu’une passion pour l’impact social.

Formation et développement

Une fois à bord, les employés de (Microfinance SA) bénéficient d’un programme de formation complet. Ceci couvre les aspects techniques de la microfinance, ainsi que les compétences en communication, gestion et leadership. De plus, nous encourageons le développement professionnel continu à travers des séminaires, des ateliers et des formations externes.

Rétention et motivation

La rétention des talents est un enjeu crucial. (Microfinance SA) offre un package de rémunération compétitif, des avantages sociaux et des opportunités de progression de carrière. De plus, nous mettons en place des initiatives de motivation, comme des programmes de reconnaissance, des événements d’équipe et des feedbacks réguliers pour assurer que nos employés se sentent valorisés.

Culture et valeurs

La culture de (Microfinance SA) est centrée sur l’inclusion, l’intégrité et l’innovation. Nous promouvons un environnement où chaque voix est entendue, où les idées novatrices sont encouragées, et où l’intégrité guide chaque décision. Ces valeurs ne sont pas seulement affichées, mais vécues au quotidien, créant un milieu de travail où les employés sont fiers d’appartenir.

Gestion des performances

La performance de chaque employé est évaluée régulièrement à travers des revues formelles et des discussions continues. Ces évaluations permettent d’identifier les domaines d’amélioration, de reconnaître les réussites et d’aligner les objectifs individuels avec ceux de (Microfinance SA). En conclusion, la gestion des ressources humaines est un élément essentiel du succès de (Microfinance SA). En investissant dans nos employés, en cultivant une culture positive et en assurant leur croissance et bien-être, nous sommes en mesure de construire une équipe solide prête à relever les défis de la microfinance et à faire une différence réelle dans la vie de nos clients.

Business plan microfinance : prévisionnel financier et comptable

Introduction au prévisionnel.

Un prévisionnel financier et comptable est un instrument essentiel pour toute entreprise, et (Microfinance SA) n’est pas différente. Il s’agit d’une projection des revenus, des dépenses et de la rentabilité de l’entreprise sur une période future, généralement trois à cinq ans. Pour (Microfinance SA), cet outil est capital pour évaluer la viabilité de notre modèle d’affaires et anticiper les besoins financiers futurs.

Estimations des revenus

Les revenus de (Microfinance SA) proviennent principalement des intérêts sur prêts, des frais de service, ainsi que des produits d’épargne et d’assurance. En nous basant sur les tendances actuelles du marché et nos prévisions de croissance, nous anticipons une augmentation progressive des revenus année après année. Cela reflète notre stratégie d’expansion et notre capacité à attirer et retenir une base de clients fidèles.

Prévisions des dépenses

Nos dépenses comprennent les coûts opérationnels tels que les salaires, les loyers, les frais de marketing, les technologies et les coûts de financement. Bien que nous prévoyions une augmentation des dépenses due à notre expansion, nous nous attendons également à des améliorations en termes d’efficacité opérationnelle, ce qui stabilisera nos coûts unitaires.

Profitabilité et seuil de rentabilité

L’objectif de (Microfinance SA) est d’être non seulement un acteur social, mais aussi une entreprise rentable. Nos projections actuelles montrent un seuil de rentabilité atteint dans la deuxième année, avec une rentabilité croissante par la suite. Cette rentabilité garantira la durabilité de nos opérations et la capacité à réinvestir dans nos services.

Investissements et besoins en financement

Pour soutenir notre croissance, des investissements dans la technologie, la formation et l’infrastructure seront nécessaires. Nous anticipons également la nécessité d’accéder à des financements externes pour soutenir nos prêts. (Microfinance SA) explore diverses options, notamment les partenariats, les subventions et les prêts institutionnels.

Risques et mitigations

Tout prévisionnel comporte des risques. Parmi les risques identifiés figurent les variations du taux de remboursement, les changements réglementaires et les fluctuations économiques. Pour atténuer ces risques, (Microfinance SA) a mis en place une solide gestion des risques, comprenant des audits réguliers, une surveillance continue et des plans de contingence. En somme, le prévisionnel financier et comptable de (Microfinance SA) illustre notre vision d’une croissance soutenue et d’une rentabilité durable. Tout en restant conscient des défis, nous sommes optimistes quant à notre capacité à réaliser notre mission tout en offrant une valeur ajoutée à nos parties prenantes.

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Microfinance Business Plan

NOV.05, 2023

Sample Business Plan for Microfinance

Microfinance is a banking service that provides financial assistance to low-income individuals or groups who do not have access to formal financial services. In the US, microfinancing refers to loans of $50,000 or less. Microfinance institutions (MFIs) offer loans, savings, insurance, and other products to help clients improve their livelihoods, reduce their vulnerability, and achieve their goals.

This microfinance business plan template is about a sample microfinance bank that operates in the USA. It will provide an overview of a microfinance bank’s business models, services, customer focus, management team, success factors, financial highlights, and plans. Refer to our financial advisor business plan for a detailed understanding.

Executive Summary

Business overview.

InnoLoan is a microfinance bank that provides affordable and accessible financial services to low-income individuals and small businesses in the USA. Our mission is to empower our customers to improve their livelihoods, create jobs, and contribute to the economic development of their communities.

InnoLoan microfinance bank offers a range of financial products and services to its clients, such as:

• Microloans – Tailored to the needs and capacities of our customers, with flexible repayment terms and competitive interest rates
• Savings products – Help our customers build assets and plan for the future
• Insurance products – Protect our customers from risks and uncertainties
• Money transfer – Enables our customers to send and receive money conveniently and securely
• Financial education program – Equips our customers with the skills and knowledge to manage their finances effectively

Customer Focus

Our target market comprises low-income individuals and small businesses excluded or underserved by the formal financial sector. We focus on women, youth, minorities, and rural populations facing multiple barriers to financial services. We segment our customers based on their demographic profile, income level, business activity, and financial needs.

Management Team

We have a strong management team with extensive experience and expertise in microfinance, banking, and social development. Our team is committed to delivering high-quality services to our customers and achieving social and financial impact. We also have a network of well-trained and motivated staff who work closely with our customers at the grassroots level.

Success Factors

Our success factors include:

• Clear vision and mission
• Customer-centric approach
• Diversified product portfolio
• Robust operational system
• Strong risk management framework
• Sound financial performance
• Positive social impact

Financial Highlights

Our financial highlights for the next five years are:

• Projected portfolio growth of 25% annually, reaching $50 million by 2026
• Projected customer base of 100,000 by 2026, with 60% women, 40% youth, 30% minorities, and 70% rural
• Projected revenue growth of 30% annually, reaching $15 million by 2026
• Projected net income growth of 35% annually, reaching $3 million by 2026
• Projected return on equity of 20% by 2026
• Projected operational self-sufficiency of 120% by 2026

Company Overview

Who is innoloan microfinance bank.

InnoLoan microfinance bank, established in 2020 in San Francisco, CA, is a US-registered and regulated bank that offers affordable and accessible financial services to low-income individuals and small businesses.

InnoLoan Micro Lending Company

InnoLoan micro-lending company, a branch of InnoLoan microfinance bank, gives small US businesses microloans from $500 to $10,000. It supports entrepreneurs with good business ideas or who need more capital.

Industry Analysis

The microfinance industry in the USA is a growing and dynamic sector that provides financial services to millions of low-income individuals and small businesses who are excluded or underserved by the formal financial sector. 

According to the Global Microfinance Market Research Report 2023 , the global Microfinance market reached USD 218.31 billion in 2022. The market is expected to achieve USD 447.76 billion by 2028, exhibiting a CAGR of 12.72% during the forecast period.

Here are some more interesting insights on the microfinance industry:

• There are approximately 10,000 microfinance institutions throughout the world. ( Fit Small Business )
• Microfinance institutions worldwide serve more than 140 million borrowers and have a total loan portfolio estimated at $124 billion. ( Microfinance Barometer Report )

Customer Analysis

Demographic profile of target market.

Our target market consists of low-income individuals and small businesses excluded or underserved by the formal financial sector in the USA. We estimate that over 50 million potential customers in this market segment need financial services but lack access to them. We focus on women, youth, minorities, and rural populations facing multiple barriers to financial services.

Customer Segmentation

We segment our customers based on their demographic profile, income level, business activity, and financial needs. The following table shows the characteristics and size of our customer segments:

Competitive Analysis

Direct and indirect competitors.

We face direct and indirect competition from various providers of financial services to low-income individuals and small businesses in the USA. 

Some of the direct competitors include:

• MicroVest – A microfinance institution with over $50 million in loans to 100,000 customers. It gives microloans from $100 to $10,000 at 18% interest. It also provides 2% interest savings accounts and life and health insurance.
• MicroFlex – A microfinance institution with over $25 million in loans to 50,000 customers. It gives microloans from $50 to $5,000 at 15% interest. It also provides 1% interest savings accounts and a money transfer service with a 3% fee.

Some of the indirect competitors include:

• Payday lenders – Providers of short-term loans that charge high-interest rates and fees. They target customers who need urgent cash but have poor credit history or no collateral.
• Pawn shops – Providers of loans that require customers to pledge their personal belongings as collateral. They charge high-interest rates and fees and may sell the collateral if the customers fail to repay the loans.
• Credit unions – Non-profit financial cooperatives offering their members loans, savings, and other services. They charge lower interest rates and fees than other providers but have limited outreach and eligibility criteria.

Competitive Advantage

Our competitive advantage is based on the following factors:

Marketing Plan

Our marketing plan is designed to achieve the following objectives:

• To increase our brand awareness and recognition
• To attract new customers and retain existing ones
• To expand our market share and reach by entering new geographic areas
• To enhance our competitive position and reputation

Our marketing plan consists of the following strategies:

• Product strategy – We will continuously improve our products based on customer feedback and market research. We will also introduce new products in the future.
• Price strategy – We will offer competitive and affordable prices that reflect the value and quality of our services. We will also provide incentives and discounts for loyal customers and referrals.
• Place strategy – We will leverage our existing network of branches, agents, and partners to deliver our services to our customers.
• Promotion strategy – We will use traditional and digital media to communicate our value proposition and social impact to our target market and stakeholders.

Operations Plan

Operation function.

Our operations plan describes delivering customer services and managing our internal processes. Our operations plan consists of the following functions:

• Loan origination – We assess and approve microloan applicants using interviews, credit scores, collateral, and group lending, and assist them with the application process.
• Loan disbursement – We deliver the approved loan amount to our customers via cash, bank, mobile money, or prepaid cards, ensuring speed, ease, and safety.
• Loan collection – We collect the loan repayments from our customers as per agreement, using direct debit, mobile money, or cash collection, and monitor the loan performance and contact late customers to prevent defaults and losses.
• Savings mobilization – We offer and manage savings accounts for our customers who want to save money, with good interest rates and no minimum balance, and easy access and withdrawal options through branches, agents, mobile banking, or ATMs.
• Insurance provision – We offer insurance products that protect our customers from life, health, property, and business risks, working with good insurance companies to provide cheap and customized insurance plans, and handling the claims and payments for our customers in case of loss or damage.
• Money transfer service – We offer a money transfer service that allows our customers to send and receive money locally and internationally, working with reliable money transfer operators to provide fast and secure money transfer options, and charging low fees and offering good exchange rates.
• Financial education program – We run a financial education program for our customers who want to learn more, using workshops, seminars, online courses, or mobile apps, and measuring the impact of our program on customers’ financial behavior and well-being.
• January 2024 – Launch of our microfinance bank with all the necessary licenses, registrations, and approvals
• June 2024 – Opening of 10 branches in strategic locations across California
• December 2024 – Reaching 10,000 customers with a loan portfolio of $5 million
• March 2025 – Introduction of new products such as insurance, money transfer, and financial education
• June 2025 – Expansion to new states
• December 2025 – Reaching 50,000 customers with a loan portfolio of $25 million
• March 2026 – Adoption of digital technologies such as mobile banking, online platforms, and biometric identification
• December 2026 – Reaching 100,000 customers with a loan portfolio of $50 million

Financial Plan

Our financial plan provides an overview of our key revenue and costs, funding requirements and use of funds, key assumptions, and financial projections. Refer to our bookkeeping business plan here.

Key Revenue & Costs

Our key revenue sources are:

• Interest income – The income generated from charging interest on our microloans. We charge an average interest rate of 16% per annum on our microloans.
• Fee income – The income generated from charging fees for our services. We charge an average fee of 2% per transaction on our services.
• Other income – The income generated from other sources such as grants, donations, investments, etc. We expect to receive an average of $500,000 annually from other sources.

Our key cost drivers are:

• Operating expenses – The expenses incurred for running our operations, such as salaries, rent, utilities, travel, marketing, etc. Our operating expenses will be 40% of our total revenue.
• Loan loss provision – The provision made for potential losses due to loan default or delinquency. We estimate that our loan loss provision will be 5% of our total loan portfolio.
• Capital expenditure – The expenditure for acquiring or upgrading fixed assets such as equipment, software, vehicles, etc. Our capital expenditure will be 10% of our total revenue.

Funding Requirements and Use of Funds

We require a total funding of $10 million to launch and grow our microfinance bank in the next five years. We plan to raise this funding from various sources such as equity, debt, grants, etc. The following table shows the breakdown of our funding sources and amounts:

Key Assumptions

Our financial plan is based on the following key assumptions:

• Market share – We will capture 0.2% of our target market by 2026 (100,000 customers)
• Portfolio growth – Our loan portfolio will grow at an annual rate of 25% ($50 million by 2026)
• Revenue growth – Our revenue will grow at an annual rate of 30% ($15 million by 2026)
• Net income growth – Our net income will grow at an annual rate of 35% ($3 million by 2026)
• Return on equity – Our return on equity will be 20% by 2026

Income Statement

Balance Sheet

Cash Flow Statement

Hire OGSCapital for Your Microfinance Business Plan

Writing a microfinance business plan is hard and time-consuming. That’s why you should hire us, OGSCapital. We are a team of leading business plan experts, having helped over 5,000 clients attract over $2.7 billion in financing and achieve their business goals. We have a team of experienced and qualified business plan experts and SBA business plan consultants who have worked in various industries and sectors, including microfinance. We know how to create a compelling and customized five-year microfinance business plan that will meet the expectations of your target audience.

We will also provide strategic advice, market research, financial projections, and graphic design to make your micro loan business plan stand out. Contact us for a free consultation and quote for your microfinance business plan template.

Frequently Asked Questions

How much capital is required to start a microfinance company.

In the US, you may need a minimum capital of $5 million to register as a non-banking financial company (NBFC) microfinance institution. You should have a microfinance institution business plan showing your projected income and expenses for the next five years, or refer to our loan officer business plan .

Is the microfinance business profitable?

Microfinance business can be profitable in the US if you deliver high-quality services that meet the needs and preferences of your target market. You can also use digital technologies or a payday loan business plan to manage costs and risks and show your social and financial impact.

How do I start a microfinance business?

To start a microfinance business, you must identify your target market, choose a specialty of finance, create a business plan, and comply with state and federal regulations. You also need a strategic business plan for a microfinance bank that outlines your vision, mission, goals, and strategies.

OGSCapital’s team has assisted thousands of entrepreneurs with top-rate business plan development, consultancy and analysis. They’ve helped thousands of SME owners secure more than $1.5 billion in funding, and they can do the same for you.

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Writing a Business Plan For Microfinance Institutions

Why a business plan for mfis are important.

As more microfinance institutions strive for financial self-sufficiency, they recognise the importance of taking a business approach, being more responsive to their client’s needs, and constantly improving their management and operations. With this business approach comes the need for MFls to think about their products, markets, and operations, and to develop a plan to meet their future goals.

Many microfinance institutions underestimate the importance of planning and how a proper business plan may help an MFI get started, attract funds, plan for the future, and track its success. This initiative aimed to get microfinance institutions thinking about where they’ve been, where they want to go, and how they’re going to get there.

Microcredit, also known as microlending, is a method of financing in which small loans are issued by individuals rather than banks or other credit organisations. Entrepreneurs and company owners may utilise these loans to get their concept off the ground or to expand their firm with a little more cash. In that regard, microlending is similar to a small business loan.

Microfinance has always been important in poverty alleviation. It provides them a helping hand, empowering them to earn their way out of poverty. However, the importance of microfinance in COVID-19 recovery efforts cannot be overstated. The existing microfinance infrastructure and technology will be critical in keeping people linked to key services during the pandemic and its recovery.

The motivation behind the loan is what distinguishes microlending. Traditional lenders may charge interest or fees to make a profit on their loans. Microlenders are eager to invest in the growth of an idea or business. A microloan’s primary purpose is to assist a small entrepreneur who may not have access to traditional finance and would otherwise be unable to borrow money.

When in the correct location, a microlender may make a lot of money with tenacity and patience. According to some research, up to 97 percent of low-income borrowers repay their loans on time.

As the global market emerges from the pandemic-caused financial crisis, now is a good time to review your strategy or develop a new one that can adapt to changing circumstances. The following are the key aspects that must be included in your MFI business plan:

Executive summary, business overview, target customers, market analysis, competitive analysis.

• Products and Services

Marketing Strategy

Management team.

• Financial Plan

The executive summary of your business plan will introduce the purpose of writing your business plan. It might be to get funds from authorities for start-up or it can be written to get support from organizations to expand your business. But it is probably the last section that you will have to create as it includes all the summarized sections of the business plan. This helps the reader to get very much idea of the purpose behind the business plan and all the necessary details that he/she might miss when reading the full business plan.

The content of your Executive Summary must be written in a way that should instantly engage the reader. Explain to them what kind of microfinance institution you are running or your current status. For example, Have you just started your business or do you want to expand?

Next, provide an overview of each of the subsequent sections of your plan for the Microfinance Business. For example, provide a quick summary of the MFI and lending sector. Discuss the sort of Lending Institution you run. Describe who is your direct competitors in the industry. Provide an outline of your target market. Explain how you are going to market your business in front of your target customers. Describe how you are going to generate income through this business. At the end of the Executive Summary, you must provide a summary of your financial strategy and projections for the next three or five years depending on the requirement of the reader

In this section, you will have to explain the kind of microfinance business you are operating.

When the business was started?

You will have to elaborate on the achievement you have during the business. The starting year and date of business must be mentioned here as well. Achievements may include sales targets met, customers attained, and the number of branches you are operating. Here sales targets means the amount of cash you just lend to your customers.

The next step is to provide the legal details of the Microfinance Business. Are you a limited liability company (LLC)? Is it a sole proprietorship business?

This section must include brief details about the targeted market. You must explain your targeted market including demographic and psychographic factors. With regards to demographics, including a discussion of the ages, genders, locations, and income levels of the customers you seek to serve.

On the other hand, psychographic profiles will describe your target customer’s interests and needs. The better you articulate and understand these demands, the better you will be able to attract and retain customers.

Customer research is always very important for Microfinance Institutions since the customers come from various types of businesses and individuals. Consider who you wish to serve and write in this section by justifying the reasons behind targeting them. Also, determine your customer’s demographics and how they make decisions keeping in mind their demands.

In this section, you are going to analyze your local market and the potential of Microfinance Institutions to fit into the market successfully. It would provide more value to the business plan if you provide hard data and statistics to show how the market has performed previously and how the market has been and where it is expected to grow. This detailed information helps the reader to understand the market so that he can take decisions more easily.

The location along with its value must be discussed in this section. If the real estate value in this area has decreased as a result of the pandemic or any other factor, you must show that you will still be able to make a profit from reduced rent for Microfinance Institution. If you are relocating your office to a location closer to the workplaces or communities of your target clients.

All these information are important for the applicant along with the average income of residents he hopes to serve, the percentage who owns their home, and the average number of people per household. This will help the reader to judge if the target market needs loans or not.

This section is very important since it needs a business owner to conduct research on their competitors. You should identify direct and indirect competitors of MFI’s including banks, as well as their strengths and shortcomings, and how your lending business will deal with them.

Product and Services

Include the breakdown of what percentage of interest rate you will charge from different nature of clients when providing them the required amount of loan. That should also include your plans in terms of the percentage of compound interest you will charge going forward after the second year of starting your business.

You should also include any special offer which you will provide to your customers depending on the nature of their business. It can be in the form of a different compound interest rate for those businesses. Also, use this section to provide details of any plans to change your policies in the future and including the projected cost for setting up your business.

This part covers everything you do to enhance your business including the initiatives which you are going to take in the future. This will help you to present yourself in front of your target market. Social media campaigns, membership drives, sponsorship of local events or charities, advertising, collaborations, and other marketing tactics are the few aspects that must be included in this section for the reader. This will help the reader to understand the aims and goals of your business.

It is also very important to include the projected costs for your marketing strategies to help your purpose. Also, consider including which employee will be responsible for each piece of the marketing strategy.

It is very essential to include the experience and skills of your team in the micro-lending businesses. This will send a message to the reader that the applicant is coming with a lot of experience which will increase the chances of getting funds or loans from a reader. However, you should also highlight any experience that you believe will assist your business to flourish. Include the expected expenditures for your marketing activities to assist your plan, and think about who is accountable for each component of the marketing strategy.

Financial Projections

This is usually the last section of your business plan. You must include your most recent year’s financials, as well as your expected income for the next several years, in this section. Those predicted revenues should be based on thorough market research. Financial forecasts must contain an annual profit and loss statement, a balance sheet, and annual cash flow statements.

Once you have developed a detailed MFI business plan, you are ready to meet your business goals, whether you’re requesting funding or simply pushing ahead to greater success for your business.

What’s the business plan?

A business plan is a template of your company operations, expenses and funding. It summarizes all of the essential facts that assist prospective clients, funders, lenders and other stakeholders understand what your company is attempting to attain.

THE BUSINESS PLAN PROCESS ENTAILS 5 FUNDAMENTAL STEPS:

• Laying out your basic business concept.
• Gathering data on the feasibility and specifics of your concept.
• Focusing and refining the concept based on the data you compile.
• Outlining the specifics of your business.
• Putting your plan in a compelling form.

Why would you require a business plan?

Can be used to obtain financing.

Among the chief purposes of a business plan is to get funding from prospective lenders and investors. You may have the most visionary company idea in mind, however, you’ll find it hard to describe it to an investor in phrases without the support of a suitable business plan.

If you are seeking professional help, talk to us at 01 442 8230 or Text/Phone/Whatsapp 0851477625 or complete one of the forms below

Helps you think about your company in a strategic way.

As you can see from its construction, the company program is a detailed document which offers a great deal of advice for readers. It informs them about exactly what, when, why, where, who, and how of your small business.

It provides an excellent indication of what your company is attempting to reach and what you want to accomplish your goal.

Advantages of Business Plan:

It provides you a greater comprehension of market demand for your services and products and serves as the guiding document for establishing your enterprise.

A business plan will help you evaluate the current market and get details about the competition, clients, suppliers, and other important stakeholders.

Planning can help you develop your company gradually rather than committing a lot of resources too fast.

Drawing a strategy provides you a more realistic estimate of the funds and financing you’ll have to prepare the enterprise.

Many lenders and investors will request to see a business plan before they will consider devoting any funds to your company.

Cons of Business Plan

Organizing a business plan needs a great deal of market research so that it could be time-consuming

Writing a business plan requires complex comprehension and expertise in business management, bookkeeping, and advertising. If you do not possess these abilities, then you might find it tough to write.

It’s likely for you to overestimate or underestimate any earnings or expenses and receive unrealistic expectations for the company.

It’s also possible that you underrate the possibility of the company and choose not to pursue the venture, though it’s a rewarding venture.

Need Business Plan ? Contact us today to avail the best business plan writing services. We are Experienced in a number of Industries. Talk to us at 01 442 8230 or Text/Phone/Whatsapp 0851477625 or complete one of the forms below

Your message

L’établissement du business plan

Formation :  comment construire un business plan , 1 l’utilité du business plan (ou plan d’affaires), 1 le business plan présente l’entreprise.

Le business plan apporte une vue synthétique de son entreprise ; Quelle a été la démarche du ou des fondateur (s), quelle est leur histoire, son historique, quels produits seront fabriqués ou vendus, quels services.

Le créateur présente ici son idée et son originalité en terme de créations et de développements. Il indique aussi le but qu’il poursuit en créant l’entreprise, et ce qui va lui être nécessaire pour réaliser son projet (équipements, financement, acquisition de droits…)

Merci de cliquer sur le lien ci-dessous pour accéder au programme de la formation

Le lien vers la formation à l’accompagnement de l’entreprise

2 La rédaction du business plan

Le business plan est un outil précieux puisqu’il sera utilisé à chaque étape du lancement de l’affaire et en particulier dans la phase de recherche de financements ou dans la recherche de partenariats.

Aussi la forme, la rédaction, vont avoir une très grande importance. Le business plan doit pouvoir être compris et doit convaincre.

Le lancement ou non de l’affaire en dépend souvent. Le business plan devra être structuré de telle manière que ceux à qui il est destiné comprennent et approuvent la démarche de recherche, de validation et d’analyse de l’information.

3 Le survol du projet

L’objectif du survol est de fournir au lecteur un aperçu général très rapide de l’entreprise. Cette partie doit montrer en peu de lignes la cohérence des choix de l’entrepreneur et montrer votre connaissance du secteur et montrer que tout investissement dans l’entreprise sera profitable et viable.

Il faut avoir en tête que certains lecteurs ne liront pas tout le business plan et pourront arrêter leur lecture après la page du survol si le projet ne leur parait pas suffisamment convaincant.

2 L’étude économique

1 l’étude du marché.

L’étude du marché est particulièrement déterminante dans le business plan.

Elle doit définir le marché de l’entreprise et le caractériser : s’agit-il d’un marché local, régional, national ?

Quelles sont les volumes globaux du marché, comment évolue le marché ?

Quelles sont les caractéristiques de la demande : panier moyen, qualité des produits, le marché est-il en progression, en stagnation, en déclin ?

2 Les produits et services que l’entreprise propose

Les produits ou services de l’entreprise sont-ils innovants ?

L’entreprise a-t-elle un savoir-faire spécifique ?

L’entreprise travaillera-t-elle avec un partenaire ?

L’entreprise sera-t-elle en franchise ou dispose-t-elle d’un brevet ?

3 Quelle sera la clientèle

Quelle clientèle l’entreprise peut-elle conquérir ? Pourquoi les clients choisiront ils cette entreprise ?

Quel est l’état de la concurrence, leurs prix, leurs produits, leurs atouts ?

Quels sont les entreprises déjà présentent sur le marché ? Y a-t-il de nouveaux entrants ?

3 L’étude financière

1 les états prévisionnels.

Une fois bien définis le marché et les produits que l’entreprise proposera, il reste à préparer les prévisions financières.

Tout part des prévisions de chiffre d’affaires ou des prévisions d’articles vendus mois par mois. En découlent les charges nécessaires pour la vente, des charges fixes qui sont indépendantes des ventes et des charges proportionnelles aux ventes.

En posant tous ces éléments sur une situation de trésorerie annuelle, on peut définir la trésorerie mois par mois et les besoins de fonds de roulement.

Un compte de résultat prévisionnel, ajusté à la révision de trésorerie permet d’évaluer la rentabilité, les charges, les fluctuations des liquidités.

Le bilan prévisionnel de départ et le bilan après une année de fonctionnement permettent de définir le financement qui sera adapté au projet.

2 Le recours à un crédit

Que financera le crédit ? un investissement ou le fonds de roulement ?

La recherche de financement peut être délicate. Il faudra soit passer par des Jurys de type France Initiative qui vont éventuellement accepter une petite part du financement du projet, soit se tourner vers des banques qui naturellement seront frileuses devant une création d’entreprise. D’où la nécessité de présenter un business plan parfaitement rédigé et de savoir convaincre de la qualité du projet.

Attention, les banques étudient les dossiers en fonction de la probabilité de remboursement des prêts. Aussi pour un créateur d’entreprise ils vont se placer dans la situation là moins favorable pour la jeune entreprise en augmentant les charges probables tout en pensant que les ventes que l’entreprise aura prévues par exemple dès le second mois, ne seront au rendez-vous que le 4 ème mois. Cette façon de procéder fait partie du travail normal d’évaluation.

L’entrepreneur aura donc intérêt à bien expliquer que lui-même en rédigeant son document s’est situé dans la situation la plus défavorable, en sachant très bien qu’il y aurait des aléas.

3 Préparer un  dossier de financement solide

Le dossier qui sera présenté au banquier devra mettre en évidence la bonne harmonie entre les qualités du porteur de projet et les contraintes et obligations  du projet présenté.

Il est évident qu’un apport financier substantiel du créateur est la marque de la confiance dans le projet.

Le business plan devra apporter la preuve du réalisme du créateur et de la cohérence de son  projet.

Le banquier va aussi réaliser de nombreuses vérifications pour s’assurer  de la franchise du dirigeant. L’un des points essentiels pour la décision consiste en la vérification des prévisions de chiffre d’affaires : comment en pratique le créateur va t-il vendre ? A t-il déjà des engagements de futurs clients ? Comment l’entreprise se positionnera t-elle sur son marché ?

4 Les prix de vente permettent-ils de dégager une marge ?

L’entrepreneur doit pouvoir se verser un salaire et pour assurer la pérennité de son entreprise, il doit dégager un bénéfice qui permettra d’investir et de développer.

Pour cela l’important c’est que sur toute vente ou sur tous les services vendus, l’entreprise dégage une marge bénéficiaire.

Le prix de vente doit être fixé en fonction de ce besoin de dégager une marge suffisante.

Le calcul du seuil de rentabilité prévisionnel permet de vérifier à partir de quel niveau de chiffre d’affaires l’entreprise sera rentable.

Pour vous inscrire à la formation cliquer sur le bouton :

S'inscrire FORMATION : " Construire le business plan ". Du 22 Mai 2024 au 24 Mai 2024 à Nantes ( (France)) .

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2 commentaires pour “L’établissement du business plan”

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Plan de développement et projections financières pour les institutions de microfinance – Guide pratique

• CGAP (Groupe consultatif d'aide aux plus pauvres)
• Éditeur : CGAP; Gret
• Année : 2000
• ISBN : 2868441092

Tourné en priorité vers le personnel et la direction des institutions de microfinance, ce manuel apporte des définitions et des conseils concrets sur la mise en place d’outils de planification : planification stratégique et opérationnelle, projections financières (modèles de projections sur disquette d’accompagnement). Ces outils doivent aider les IMF à mieux définir leur stratégie de développement à court et moyen termes et à disposer d’outils utiles à la négociation de financements avec des bailleurs et investisseurs potentiels.

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Business Plan Guidelines for Microfinance Institutions

This document sets out guidelines for MFIs on developing their business plan.

The business plan should contain an executive summary that should be restricted to two pages. It should also contain necessary information about:

• Microfinance industry, the institution and its products;
• Market research and analysis;
• Marketing plan;
• Formalization and/or regulatory environment;
• Operations plan;
• Management team;
• Critical risks and assumptions;
• Financial plan.

The business plan should also contain details about the proposed MFI offering, with details of the desired financing, securities offered, capitalization and use of funds that are being raised.

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The Hole in the Bucket: The Impact of De-risking on Non-Profit Organizations

Whole groups are at risk of falling out of the financial system as banks develop increasingly risk-averse controls due to AML/CFT regulations. As non-profits face growing barriers to financial access, what can we do to reverse this trend?

By Karina Avakyan, Floor Knoote, Sofia Ortega, Lia van Broekhoven, Fulco van Deventer & Sangeeta Goswami

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Comment fonctionne une Institution de Microfinance ?

Une institution de microfinance (IMF) accorde des microcrédits, et propose même parfois des solutions d’épargne… On peut alors très vite être tenté de l’assimiler à une banque traditionnelle. Elle en est pourtant très éloignée dans son fonctionnement, surtout lorsqu’elle a un statut d’association, de mutuelle ou de coopérative !

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Qu'est-ce que la microfinance ?

On regroupe sous le terme de microfinance tous les produits et services financiers conçus pour un public exclus des circuits bancaires traditionnels . La microfinance permet ainsi une réinsertion sociale et bancaire, en permettant à des personnes socialement vulnérables de bénéficier d’un crédit productif, d’une solution d’épargne…

La différence principale avec les produits et services « classiques » : un montant plus faible. Par exemple, en Inde, la taille moyenne d’un crédit moyen sur 2 ans est de 200$ USD. L’institution de microfinance propose ainsi des «  microcrédits  » à des emprunteurs tout en les accompagnant (pour financer un démarrage ou un développement d’activité, parfois subvenir aux besoins urgents de leur famille, aider à la mobilité pour permettre d’obtenir un emploi…), même si ces derniers n’offrent pas de solides garanties de remboursement.

Le revenu généré par l’activité économique des micro-emprunteurs leur permet de rembourser leur micro-crédit.   

Qui sont les IMF ?

Les IMF peuvent avoir différents statuts. Il peut s’agir :

• d’une association (bien souvent une ONG), 
• d’une mutuelle ou d’une coopérative , 
• d’une société commerciale (bancaire ou non bancaire comme les NBFC, les sociétés financières non bancaires). 

Il existe également des initiatives locales sans existence juridique , mais pourtant actives dans le microcrédit, comme les « tontines » en Afrique ou les « self help groups » en Inde : il s’agit de groupes de personnes qui regroupent leur épargne, pour financer les projets d’un ou plusieurs de leurs membres. Ces initiatives ne peuvent être considérées comme des « IMF » au sens propre, et leur fonctionnement diffère d’une structure à l’autre.

 Parfois, des IMF font évoluer leur statut afin d’étendre la gamme de services proposés . Par exemple, une association ne pourra pas collecter l’épargne de ses clients. Dans certains pays elle pourra alors demander aux autorités locales de se transformer en société réglementée, habilitée à réaliser cette collecte.

Quelle réglementation pour les IMF ? 

Les IMF sont soumises à une réglementation dépendant de leur statut . Une banque de microfinance devra ainsi se conformer à la réglementation bancaire et sera placée sous la supervision des mêmes autorités de tutelle que les autres banques. Les ONG, mutuelles et coopératives, elles, ne sont pas soumises à cette réglementation (mais certaines sont réglementées par d’autres autorités de tutelle).

Un fonctionnement très particulier

Si les IMF offrent une solution à l’exclusion bancaire, elles ont aussi un rôle social essentiel, qui impose un fonctionnement différent de celui des institutions bancaires traditionnelles   :

les critères d’éligibilité , examinés pour octroyer un crédit, ne s’appuient pas sur la solidité des garanties offertes (salaire, patrimoine, etc.), mais sur des critères plus « humains » : si bien sûr la viabilité du projet est examinée dans le cas d’un prêt visant à financer une activité, l’évaluation repose aussi sur des entretiens avec l’emprunteur et pas seulement sur un formulaire ;

• la garantie réelle , exigée par les banques pour consentir un prêt, peut être remplacée par un mécanisme de solidarité du Groupe. Par exemple, dans des mutuelles ou coopératives, chaque emprunteur se porte garant pour les autres au sein d’un « groupe de caution solidaire » comme les « Self Help Groups »;

l’IMF noue une relation de proximité avec les bénéficiaires des microcrédits, et garantit un véritable suivi des emprunteurs , pour les aider à réussir leurs projets, à gérer leur budget… Ainsi, au-delà des services bancaires proprement dit, l’IMF peut même proposer des formations au crédit ou à la gestion d’un budget familial voir à la constitution de l’épargne dans un objectif pédagogique d’éducation financière ;

• les modes de remboursement des prêts peuvent être adaptés au public visé , avec par exemple des échéances hebdomadaires ;
• ses produits sont adaptés au public visé , sans réel équivalent dans le monde bancaire traditionnel.  C’est par exemple le cas des crédits de groupe : l’IMF demande de constituer un groupe d’emprunteurs , et accorde un micro-crédit groupé. Généralement proposé aux plus pauvres, ces prêts groupés n’exigent aucune garantie mais reposent sur la solidarité entre les membres du groupe . La garantie est une forme de «  garantie sociale  » : les membres sont engagés vis-à-vis de l’IMF, mais aussi de leurs co-emprunteurs.

Comment les prêts sont-ils octroyés ?

La tontine africaine , pratique ancienne toujours très courante, repose sur l’adhésion individuelle à un groupe , au sein duquel des relations de confiance et de solidarité sont noués : c’est le lien social qui scelle la relation, et la confiance qui noue le contrat . Dans certains cas, la tontine repose même sur un groupe de membres qui se connaissent tous, et prêtent sans intérêt.

L’IMF transpose ce principe informel , mais efficace, en développant une économie solidaire qui repose toujours sur la confiance . Pour octroyer des microcrédits, les demandes sont examinées par un comité , qui évaluera l’éligibilité de l’emprunteur sur des critères humains et sociaux (motivation, compétence, expérience…), autant que sur la viabilité du projet éventuel et la capacité de remboursement . Une méthode qui fonctionne : en microfinance, le taux moyen de remboursement des crédits avoisine les 97% dans les pays émergents !

 Parfois, un « mécanisme de contrôle » est imposé, qui repose sur la pression sociale, comme par exemple en Bolivie avec un système d’affichage des « mauvais payeurs ».

D'où viennent les fonds des IMF ?

Les sources de financement des IMF sont variées , et dépendent en partie de son statut. 

Ainsi, l’argent prêté sous forme de microcrédits peut provenir :

des dons et des subventions en particulier lors de la création de l’IMF,

des dépôts des membres et clients , lorsque l’IMF est sous la forme de coopérative ou de mutuelle, ou qu’il s’agit d’une banque de microfinance proposant également des produits d’épargne,

• des fonds propres de l’IMF , pour une faible partie,

des crédits accordés par une ou plusieurs banque(s) partenaire(s),

des financements d’investisseurs publics qui viennent souvent des organismes bilatéraux ou multilatéraux comme la BEI (Banque Européenne des Investissements, l’IFC, KFW, AFD, Proparco, …)

ou d’investisseurs privés, directs ou via des Fonds d’investissements spécialisés en Microfinance (VIM véhicules d’investissement en microfinance) qui font l’intermédiaire entre l’IMF et des investisseurs à la recherche d’un investissement solidaire et socialement responsable . 

Ces deux derniers offrent donc des ressources à plus long terme. 

BNP Paribas et les IMF

BNP Paribas est impliqué de longue date dans le soutien à l’inclusion financière à travers le financement des institutions de microfinance, à la fois dans les pays matures et émergents et également par le biais de la création de fonds d’investissements partiellement investis dans la microfinance.

Le soutien à la Microfinance est un des 12 engagements de la RSE du Groupe au titre de sa Responsabilité Civique : « Des produits et des services accessibles au plus grand nombre ».

Dans ce cadre, BNP Paribas s’est fixé comme objectif, dans son tableau de bord de pilotage, de faire passer le nombre annuel de bénéficiaires de  ses microcrédits de 250.000 micro emprunteurs en 2015 à 350.000 en 2018.

Lire aussi : 

• La microfinance chez BNP Paribas
• L'institut Ujjivan prouve son efficacité

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